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「天将娱乐场澳门菠菜」陈文辉:改革开放新阶段 金融开放力度应加大

2019-12-23 08:11:07      访问量:2663

「天将娱乐场澳门菠菜」陈文辉:改革开放新阶段 金融开放力度应加大

天将娱乐场澳门菠菜,11月25日消息,11月23-25日国际金融论坛第15届全球年会在广州举行。本届年会由广州市政府、国际金融论坛联合主办。全国社保基金理事会副理事长陈文辉对于改革开放四十年金融的发展情况做了概述,提出以下六点思考。

陈文辉认为,第一中国改革开放40年金融的发展,不光是总量的增加。而且由于金融业的发展和整个经济发展相伴随,对于中国40经济奇迹的成果也起着非常重要的作用。

第二点是,在过去四十年,改革、开放、发展三者关系中,开放处于更重要的位置,起着更主导的地位。“但现在金融的开放已被提到了一个很高的高度,在整个金融监管系统方面也是在积极地贯彻落实。在新形势下,在改革开放发展的新阶段,金融开放的力度应该更加加大,在新的形势下通过开放来促改革、促发展。” 第三点,其认为中国金融的40年其实是一个从垄断到竞争的关系。

第四点,对于金融风险问题,陈文辉表示此时更要重视审慎稳健的金融文化。现在我们的处理能力也更强了,因为整个国家的经济实力各方面力量都大大增强。但他也强调,审慎稳健的金融文化的形成是一个长期的过程。

第五点,陈文辉表示金融业要专注主业,回归本源。最后,其表示在新的时期,改革开放的新时期、新征程中,怎么样明确金融的监管目标,可能显得非常地重要。(财经 李诗韵 发自广州)

以下为发言实录:

因为下个月就是十一届三中全会召开40周年的纪念,那么十一届三中全会就开了几天,但是事实上在此之前开了一个中央经济工作会议。这个中央经济工作会议开了一个多月,在这一个多月的会议中是广泛的解放思想的一个会议,在会议结束的时候,邓小平同志做了一个叫做总结报告,他的总结报告其实就是那一篇《解放思想,实事求是,团结一致向前看》。而事实上十一届三中全会是没有主题报告的,所以后面就是把小平同志在中央工作会议上的这个讲话当作一个主题报告。网上这么说的,说小平同志在中共中央工作会议闭幕上的讲话,为即将召开的中共十一届三中全会作了重要准备,小平同志的讲话实际上是三中全会的主题报告。我说这个是什么意思?前面一个多月的中央的工作会议上,大家对于过去几十年的特别是建国以来的反思,对“文革”的反思,对于我们后面三中全会的召开、对于后面整个40年改革开放起着非常重要的作用。在这里我想说一句,就像刚才主持人说的,我们今天借这样一个场合来对金融的改革、发展、开放做一个反思是非常必要的。我今天也想借这个题目讲一下个人的思考,我讲一下中国金融发展的逻辑,有几点思考。

第一,关于中国改革开放40年金融的发展。前面几位已经说得很清楚,我想补充一点,我们不光是总量的增加,由几千亿增加到副百万亿。规模的增大,像银行,现在世界五百强全球最大的银行都在中国,包括保险公司,现在有6家是世界五百强。我们当年什么概念?98年保监会刚刚成立的时候,那几年我们经常讲一个数字,中国保险业的总资产相当于美国一个中型保险公司的规模,当然这家机构现在已经被别人收购了。这40年的发展诞生了许多新的行业,证券业、基金业、信托业等等都是新的东西,应该说这40年的发展真的是翻天覆地。而且由于金融业的发展和整个经济发展相伴随,对于中国40经济奇迹的成果也起着非常重要  的作用。

第二,40年改革开放与发展的逻辑关系,我是从金融的角度来讲。

应该说这40年的发展是改革推动下的一种超常发展。人家讲奇迹,国际上都是讲奇迹,这个奇迹一定是改革开放的强力推动下的发展,不是一般的发展。而从金融来说,因为大家都知道,金融是一个舶来品,金融我认为是开放推动下推动改革的一种发展。我的意思是说,在整个金融发展之中,改革、开放、发展三者关系中,可能开放处于更重要的位置。金融开放首先带来金融的改变,刚才蔡主席说到了过去金融是财政的一个附庸,我记得大概本世纪初的时候我看望一个老同志,他后来是上海政府的一个领导,他知道我是做金融,他说你知道吗,我过去还当过你们金融系统的领导,他说我当过你们中国人民银行的行长。我觉得很奇怪,你好像从来没有在金融系统干过,他说我当时是财政部复杂部长兼中国人民银行的行长。在市场经济条件下,金融是资金融通  的工具和风险管理的手段,这个观念完全转变。还有一个是技术的引进,这些年来的技术引进有很多。我80年读大学的时候,读数学是很不好的,因为数学不大好找工作。后来人家告诉我读数学的好啊,搞金融的人都是读数学出身的。当时举了一个精算的例子,过去我们根本不知道精算是什么,精算是段祺瑞的孙子段开麟当年带到了南开,我们才知道学数学的人还有一个好处,能够接下去学精算。精算到现在为止在美国还是一个最好的职业,这个职业又稳定,薪酬还高,还不用太像投行这种太加班。包括一些制度的安排,比如金融体系的形成,包括监管制度,包括公司治理等等这样一些。我说的意思是,它们三者的关系我觉得在金融发展过程中,开放可能起着更主导的地位。今年的博鳌会议上习主席把开放特别是金融的开放提到了一个很高的高度,在整个金融监管系统方面也是在积极地贯彻落实。我想说的一个意思是,给我们的一个启发就是,在新形势下,在改革开放发展的新阶段,金融开放的力度应该更加加大,应该在新的形势下通过开放来促改革、促发展。这是我想说的第二个意思。

第三,讲一讲竞争的问题,或者从中国金融的40年来说,就是一个从垄断到竞争的这样一个关系。

现在大家都知道,市场经济的一个核心、一个精髓就是市场竞争。事实上这40年中国的金融发展史就是一部竞争史。当时的垄断情况之下,有些东西现在大家听来有点不可思议,比如的时候垄断之下金融的利润很高,高到我问一些过去老的从事金融的人说高到都不好意思了。还有一个也是现在听起来匪夷所思的问题,老人保的人因为了买人保的产品还要请我们吃饭。现在是竞争打破脑袋,还有看到这样的事情吗?这是垄断情况下。当年每增加一家市场主体,比如监管部门再批一个新的保险公司,老的保险公司会告诉你不行,你要再批公司我们就完蛋了。大家看到市场主体在不断增加、供给在不断增加,需求增加得更快,市场更加繁荣,服务确实更好,市场活力不断迸发出来。在我们改革开放的新阶段,可能怎么样进一步促进竞争,特别是公平竞争,这是我们一项非常重要的任务,特别是作为金融监管部门,可能有一项非常重要的职责就是怎么样维护市场的公平,相同的竞争秩序。

第四,我想谈一下审慎稳健经营的金融文化。

我曾经在20年在一家金融机构工作,那是一家信托公司。当时我们搞了一个司徽,别人说搞得有点太稳了,因为是四四方方的,四平八稳恰恰就是金融机构应有的东西,金融机构就应该是一个审慎稳健。当然我原来在的那家公司最后一个主要负责人最后就是因为不审慎不稳健去做期货自营造成巨亏,最后下了台。你看,中国这40年来,金融机构为这个审慎稳健的金融文化付出了大量的学费。刚才姜主席讲了期货大宗商品的事情,我过去做监管之前是做过期货交易的。我8月底到大连商品交易所去,在我的脑袋里当时还是留着过去期货风险大、难控制风险等问题,后来理事长反复跟我解释说现在跟您过去那时候不一样了。期货是部分,包括证券、保险也是这样。我记得98年的时候我清理人保系统的不良资产,到了人保广西分公司,当时的规模很小,他们告诉我最后为什么造成这么多不良资产?小马拉大车,保费不多,特别是当时省公司的总经理是一个地区行署专员,一看来了几个亿人民币的钱,拼命地去搞投资,什么都可以投,弄出了大量的不良资产。包括前几年的一些激进的投资带来些危害,现在我们有的还在处置这些风险。应该说这些东西对我们都是血的教训。

随着整个金融系统发展,它的盘子越来越大,风险集聚也是越来越大,处置起来实际越来越难。当年的德隆系我们绝对是一个大得不得了的风险,也就是几百亿。现在我们一搞可就是上万亿、几万亿。应该说在这个时候更要重视审慎稳健的金融文化。当然了我们现在的处理能力也更强了,因为我们整个国家的经济实力各方面力量都大大增强。但是审慎稳健的金融文化的形成是一个长期的过程。有的人说无知者无畏,有的人说在一个行业特别是金融行业胆子越做越小,其实我觉得这是一个好事情,可能这就是金融文化的一种形成,下来整个金融系统还是要在这方面花很大的力气。

第五,专注主业,回归本源。

去年经济工作会议专门提了一个很重要的话题,我在这里要说的,这里有一个矛盾,想扩张、想扩大是人类的一个本性,那么管理能力的有限,这又是一个客观的规律,一个人不可能既懂银行,又懂证券、懂期货,还懂基金等等,我觉得是很难做到的,人无完人,不是一个全才。其实40年来的教训很多,包括信托公司,我记得当年20多年前我做信托公司的时候开始,信托公司就是不断一次一次地整顿,整顿完了又一次一次地大干快上,又一次一次地整顿。那个时候我们称信托为“金融百货公司”,它实业、房地产等等都可以做,包括后面出现的一些金融控股的盲目扩张所带来的风险,这个教训也是非常惨重的。我觉得可能确实在新的时期还是要按照中央的要求,要真正地回归本源,专注主业。我的想法是,综合经营这个事情有没有成功的?市场上现在有成功的,但是即使有成功的,也是个别、特例。如果大家都想综合经营,我觉得迟早还是要出事。如果要出,下次这个盘子就不是出小事的问题了,就是出大事的问题了。

第六,从市场主体的自我约束到监管资本的概念和透明度这样一些问题。

金融行业是一个特殊行业。什么是特殊行业?信用行业。比如说银行跟保险公司就是凭着一张纸,银行给你开一个存单,保险给你开一个保单,现在电子化了连一张纸都不要了,就是一个承诺,他就可以收钱。过去我是听到过这样的笑话,当然我们过去我们不理解,我们也还是觉得很有道理。一些大的国有金融机构跟我说,我们公司或者我们这个银行没有要国家的一分钱,创造了这么庞大的一个资产,为国家赚取了巨额的财富。他就不知道,这一张纸怎么能够卖出去把钱收进来,他是用了国家给他提供的信用担保。所以我们说,连一个小摊小贩他知道做生意、做买卖是要本钱的,没有本钱不行。包括我们过去看的工业企业说工人发不出工资了,但是你看银行、保险公司有哪一天说他发不出工资的,没有,所以他就没有这种概念。我们还要说到开放,发现做金融这个生意也是要本钱的,要资本金的,无非这个资本金更多不是用来发工资、租一个办公场所、买原材料,更多是用来覆盖和吸收风险,包括保险公司的偿付能力监管也是这么来的。这些年来确实整个金融系统发生很大的变化,资本的意识在大家的脑海里是深入人心。刚才蔡主席说到财政部给的特别的专项2700亿的问题都是这样一个问题。其实资本这个概念已经由过去的比如金融机构的资本管理到后面的监管机构对于资本的刚性要求,确实变成监管的一个基本要求,其实这是保护金融消费者、维护金融市场稳定的一个非常重要的工具。

我们也发现这样的问题,一些机构进来要办金融机构,不管是银行,还是保险公司,他是想从这里套取资金。一方面从这里套取资金,另一方面还不想或者说没有那么多的资本金,虚假投资等等  东西就出来了。如果真正把这些东西严格下来,可能他的动力就没有那么大了。在新形势下怎么样加强包括资本监管的这样一些监管是非常重要的。当然了,比如说证券业机构更多要求在透明度上花大力气。

最后再简单说两句,关于金融监管的目标。现在大家都可以认识到要维护公平竞争的市场秩序,要保护金融消费者的合法权利,要保持金融市场的稳定。现在我们跟国际上都接轨,大家都认为是这样几条,事实上过去有相当多的时间里我们对于这个目标长期以来并不是十分地清晰,而且自觉不自觉地可能就把怎么样促进发展当做了我们一个监管的目标,而且关键是由于这个目标不是非常地清晰,就带来了很多的问题,有些还是很致命的问题。所以我觉得在新的时期,改革开放的新时期、新征程中,怎么样明确我们金融的监管目标,可能就显得非常地重要。

这是我最近对于金融监管、发展、改革的一些思考,简单就说这么一些,谢谢大家!

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